自動車保険は任意保険と自賠責保険の2種類がある
交通事故を起こしたときに必要な自動車保険は2種類あることをご存知でしょうか。
一般的に自動車保険とよばれているのは「任意保険」で、「自賠責保険」とは異なります。この記事では任意保険と自賠責保険の違いや基本的な知識について紹介していきます。
すべての自動車に加入義務がある自賠責保険
自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）は別名で強制保険といわれるように、すべての自動車に加入義務がある保険です。
自賠責保険に加入していないと車検に通りません。また自賠責保険未加入の車を運転すると「1年以下の懲役または50万円以下の罰金」や「免許停止処分」などの罰則が科せられます。
自賠責保険は補償範囲や補償額が限定されています。そのためにどこの保険会社で加入しても補償内容に差がなくて、保険料も同じです。
任意保険に加入するのは自由
任意保険は自由加入の保険です。自賠責保険と違い、加入してなくても車の運転ができて罰則もありません。
もうひとつの大きな違いが補償範囲です。補償範囲や補償額が限定されている自賠責保険に対して、任意保険は補償内容を自由に決められます。
交通事故を起こすと自賠責保険の補償だけは足りないことがあるので、費用が掛かっても任意保険に加入する意味はあります。
自賠責保険と任意保険の補償の違い
それでは自賠責保険と任意保険の補償範囲や補償内容の違いを見ていきましょう。
自賠責保険の補償内容
自賠責保険は事故の被害者を最低限に救済するための保険です。補償範囲は相手の身体に関する補償のみが対象になります。そのため相手の車や物、自分の身体や物に対する補償はありません。
自賠責保険の補償範囲
傷害による損害
怪我の治療や諸費用に関する補償。限度額120万円。
後遺障害による損害
怪我による労働能力の低下や精神的苦痛に対する補償。限度額は後遺障害の程度に応じた等級によって75万円～4,000万円。
死亡による損害
逸失利益や葬儀費用、慰謝料に対する補償。限度額3,000万円。
損害額が自賠責保険の限度額を上回った場合はすべて自己負担になります。また上記以外の損害に対する補償も自己負担です。任意保険に加入していれば自己負担分をカバーしてもらえますが、未加入のときは文字通り自腹を切るしか方法がありません。
任意保険の補償内容
任意保険は自賠責保険ではカバーしきれない損害を補償する保険です。事故の相手の身体はもちろんのこと、自分自身や搭乗者の身体や車・物なども補償範囲に含まれます。
任意保険の補償範囲
対人賠償保険
交通事故で他人に怪我をさせたり死亡させたときの補償です。自賠責保険の補償上限を超える損害補償を支払う保険です。
対物賠償保険
交通事故によって他人の車や財産物を壊したときの補償です。
人身傷害保険
自動車に搭乗中や歩行中などに死傷したときの補償です。過失割合に関わらず保険会社の基準によって損害額が支払われます。
搭乗者傷害保険
契約車に搭乗している人が死傷したときの補償です。自賠責保険や対人賠償保険、人身傷害保険とは別に保険金が支払われます。
無保険車傷害保険
相手の車が不明または無保険など、賠償能力が不充分な車の過失による事故に巻き込まれて死傷したときの補償です。
自損事故保険
車の運転手が自ら起こした事故で死傷した場合の補償です。
車両保険
契約した車が事故によって破損したときの修理代を補償する保険です。自損事故も補償するタイプや車対車のみを補償するタイプなど、いくつか種類があります。
万が一の交通事故に備えて任意保険に加入しておきたい
昨今の高額賠償判例などを見ると自賠責保険だけでは到底払いきれないことが分かります。
車を運転していれば交通事故を起こすリスクが常につきまとうものです。充分な補償を確保して安心して車に乗るためにも任意保険への加入をおすすめします。
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この記事のライター：自動車保険サイト管理人「結城」
自分は事故を起こさないから大丈夫と思っていても、いつ事故に遭うのかは誰にも分かりません。任意保険未加入で交通事故を起こしてしまったら、その後のあなたの人生は一変してしまいます。そうならないためにも任意保険に加入して万が一に備えておきましょう。
